活动信息

主题：2025年万能险监管新政解读：从政策背景到行业应对

主讲嘉宾：肖宇飞

时间：06/03 19:00-21:00

形式：在线观看

主讲嘉宾

肖宇飞

中国政法大学民商法学硕士

保险销售与社群营销实战专家

课程大纲

第一章、新政核心内容解读
1.产品设计规范化

  适用险种限制：仅允许终身寿险、两全保险、年金保险设计为万能型，禁止其他类型产品“万能化”。

  最低保险期限：万能险期限不得低于5年，鼓励通过退保费用、持续奖励等设计延长存续期。

  利率动态调整：允许设置最低保证利率的保证期间，期满后可调整，需充分提示风险。

2.账户管理透明化

  结算规则：结算利率需基于真实投资收益，禁止虚增收益；建立特别储备平滑收益波动。

  资金划拨限制：启动资金仅限初期配置，转出需符合流动性要求。

3.投资端严监管

  集中度限制：如单一未上市股权投资不超过总股本20%，不动产金融产品投资不超过实缴规模25%。

  关联交易禁止：严禁通过嵌套、代持等方式规避监管。

4.销售行为负面清单

  禁止弱化保障属性（如仅宣传“利息”）、隐性担保收益等行为。

第二章、新政对行业与消费者的影响

1.对保险公司的影响

  产品结构调整：短期万能险停售压力加大，长期险种开发成本上升。

  投资策略优化：需降低非标资产占比，加强流动性管理以匹配负债端需求。

  销售模式转型：强化销售人员专项培训，推动“保障+浮动收益”宣传。

2.对消费者的影响

  收益预期调整：结算利率可能随市场下行，但保障属性增强。

  投保决策变化：短期理财型客户或转向分红险，长期保障需求客户受益。

第三章、行业应对策略

1.产品创新方向

  差异化设计：结合公司投资能力开发“低保底+高浮动”产品，如挂钩高股息资产的万能险。

  长期化导向：通过保单持续奖励（如第五年起发放）延长客户持有周期。

2.资产负债管理优化

  久期匹配：增加长周期资产配置（如基础设施债权计划），缓解利差损压力。

  风险对冲：利用衍生品工具管理利率波动风险。

3.合规销售与客户教育

  负面清单培训：强化销售人员对禁止性条款的理解，避免误导宣传。

  透明化披露：定期向客户公示结算利率计算逻辑及特别储备使用情况。

第四章、案例分析

1.典型案例分析

  历史教训：2016年万能险激进扩张引发的流动性危机与监管整顿。

  成功转型案例：某头部险企通过“终身寿险+万能账户”组合实现合规与收益平衡。

2.开放讨论

  争议点：动态利率调整机制是否削弱消费者信任？

  实操挑战：中小险企如何应对集中度监管下的投资能力不足问题？

课程要点

1.理解政策框架：梳理新政的核心条款及监管逻辑，明确万能险定义、产品设计边界及动态调整机制。

2.分析行业影响：评估新政对保险公司产品结构、投资策略、销售模式的影响，以及对消费者投保行为的影响。

3.探讨应对路径：为保险公司提供资产负债管理、产品创新及合规销售的策略建议。

4.提升合规意识：强化从业者对监管要求的理解，避免违规操作。

活动说明

报名说明 ：

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二、参与方式：
1.金库网会员：
可直接报名直播活动，无需抢前50名报名；
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普通会员：免费参加10场直播活动，报名成功并签到3次以上，额外最多可获得3学时。
2.免费报名：
前50位报名：报名成功并签到3次以上，可获2学时，每周最多可申报一场；
备注：同一场活动只可有一种报名方式。
三、符合获取学时要求的学员，学时在每周三17点前增加到学时库中，请自行在未申报列表里申报学时。
四、如有问题，可添加金库网官方微信：jinkuhuodongzhushou。